Na dianteira do Open Finance, o Brasil criou uma ferramenta que pode – e deve – ser aplicada para regular o ecossistema mundial. A Plataforma de Coleta de Métricas (PCM) é a nova medida regulatória do Banco Central para garantir a eficiência do sistema financeiro aberto e trazer informações para um melhor funcionamento, com mais benefícios ao consumidor e às instituições. Inédita, a regulação traz mais acuracidade à interoperabilidade e impulsiona a evolução, devendo ser replicada em outros países.
A PCM entrou no ar em fevereiro, mês em que o Open Finance completou dois anos, e tem um papel de supervisão. Ela monitora a interação entre as instituições financeiras, com visão analítica e orientada por dados, auxiliando na detecção de erros nas conexões e nas integrações e em consequentes melhorias do sistema.
Os participantes das duas pontas devem enviar relatórios das chamadas de APIs (Application Programming Interface) – as consultas sobre os dados financeiros –, tanto os receptores quanto os transmissores. Assim, os registros são cruzados e devem coincidir. É uma dinâmica similar à que ocorre no Imposto de Renda, em que as informações enviadas de ambos os lados têm de coincidir e, quando isso não ocorre, os erros são detectados e vão parar na malha fina – no caso da PCM, sofrem as consequências previstas pela regulamentação.
O sistema funciona como uma câmera de vigilância do Open Finance: se algo não está correto, vai aparecer. A visibilidade serve tanto para problemas quanto soluções. Antes, só estava disponível a perspectiva do transmissor, sem detalhes das interações, mas agora será possível monitorar com qualidade, com métricas, ver o que funciona de verdade.
A PCM vai descortinar o volume de erros e a representatividade deles – se são pontuais ou recorrentes, se são generalizados ou direcionados e a assimetria de interoperabilidade. As instituições serão incentivadas a resolver esses problemas – rapidamente – e terão de ser mais responsáveis com a estrutura, profissionalizarem o processo e terem uma governança mais específica em cada questão. Quanto melhor a acuracidade e confiança, maior a adesão dos usuários e as vantagens para todos os envolvidos.
Exemplo do potencial e da necessidade de regulação do grande volume de registros é que foram realizadas no Brasil mais de 2,7 bilhões de chamadas de APIs somente entre março e julho de 2022, – sendo 800 milhões apenas nas quatro últimas semanas reportadas – de acordo com o relatório oficial mais recente do Banco Central. Houve um crescimento de 171% de chamadas por semana desde o início da contabilização.
A Plataforma de Coleta de Métricas é fundamental para a evolução do Open Finance. A empresa de inteligência de dados Quanto participa ativamente da construção da PCM e não apenas destaca a atuação pelo máximo de assertividade ao sistema financeiro aberto, mas prevê o amadurecimento da ferramenta e os poderosos insumos que poderão ser coletados em um próximo estágio e trazer benefícios ao ecossistema e à sociedade. E não somente aqui, mas no mundo. O Brasil é pioneiro na PCM, mas certamente outros países vão reproduzi-la, por ser de interesse financeiro e de impacto social global.
Por Gustavo Lino*
*Gustavo Lino é advogado formado pela UFRJ e com MBA em Relações Internacionais pela FGV. Tem 12 anos de experiência, com passagens pelo Veirano Advogados, Stone Pagamentos, Swap e banQi. Atualmente, é Head de Public Policy na Quanto, além de ser presidente da INIT (Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamentos – ITPs) e vice-coordenador no Grupo de Trabalho de UX do Open Finance Brasil.
Sobre a Quanto
A Quanto é uma empresa de pagamentos e inteligência de dados baseada em Open Finance, que transforma esse potencial em resultados de negócios. Em um ambiente seguro, conecta organizações e pessoas, por meio da tecnologia, e viabiliza a tomada de decisões de negócio mais precisas, de acordo com o perfil de cada cliente. Em operação desde 2020, a Quanto levantou a Série A de US$ 15 milhões, em uma rodada liderada por Bradesco, Itaú Unibanco, Kaszek Ventures e Coatue. Saiba mais em quan.to.